Vay tiền mua nhà: trả lãi nhiều hơn gốc

CanHoChungCu - Chỉ trong vòng 6 năm vay tiền ngân hàng để mua nhà, nhiều khách hàng đã phát hoảng khi tổng tiền lãi phải trả xấp xỉ tiền gốc và gần bằng giá trị căn nhà.

Nhiều người vay tiền ngân hàng để mua căn hộ chung cư đến nay vẫn phải chịu lãi suất rất cao, từ 13%-15%/năm

Chị Nguyễn Song Ái - ngụ quận Gò Vấp, TP HCM - cho biết sau 6 năm gồng gánh khoản lãi suất vay ngân hàng (NH) để mua căn hộ chung cư, chị phải quyết định tất toán khoản nợ còn lại bằng cách bán căn hộ này.

Tiền lãi nhiều hơn tiền gốc

Năm 2008, chị Ái vay 600 triệu đồng từ NH TMCP Việt Á để mua căn hộ chung cư trên đường Dương Đình Hội (quận 9) với lãi suất ban đầu 16%/năm. Sau đó, lãi suất tăng dần qua các năm và đỉnh điểm chị phải trả 23%/năm. Đến thời kỳ lạm phát được kiểm soát, mặt bằng lãi suất hạ dần nhưng NH không giảm cho khách hàng vay cũ. Khoản vay 600 triệu đồng của chị Ái tiếp tục bị áp lãi suất 19%/năm.

“Thời điểm năm 2010 khi lãi suất lên trên 20%/năm, tiền lãi tăng từng ngày. Làm bạc mặt chỉ để trả lãi NH” - chị Ái nhớ lại. Đến năm 2011, không chịu nổi lãi suất cao và được một NH khác đồng ý mua lại khoản nợ này, áp dụng lãi suất 16,5%/năm nên chị Ái quyết định tất toán rồi chuyển nợ sang NH mới. Thế nhưng suốt một năm đầu, lãi suất chỉ giảm được 0,5%/năm nên gia đình chị tiếp tục “è cổ” ra đóng lãi. Từ đầu năm 2014, lãi suất huy động giảm mạnh và mỗi lần giảm, chị lại yêu cầu NH điều chỉnh nên lãi suất giảm còn 12,5%/năm. Đến tháng 9, lãi suất khoản vay của chị Ái còn 12%/năm trước khi chị tất toán.

“Quá mệt mỏi, tôi quyết định bán căn hộ, đi thuê nhà ở cho khỏe. Qua 6 năm, giá mua căn nhà lúc đầu 880 triệu đồng, sau khi vay NH tính cả gốc và lãi lên trên 1,4 tỉ đồng. Cách đây một tháng, tôi bán căn hộ chỉ được 870 triệu đồng. Tính ra tiền lãi trả trong 6 năm trên 500 triệu đồng” - chị Ái bộc bạch.

Nhiều khách hàng khác cũng rơi vào tình trạng tương tự do không dự báo được mức lãi tăng quá cao. Chị Lê Thị Bích Phượng (ngụ quận Bình Thạnh) cho biết năm 2010, chị vay 800 triệu đồng từ NH TMCP Quốc tế (VIB) để mua nhà, lãi suất ban đầu là 13%/năm. Sau đó, lãi suất liên tục tăng theo lạm phát và đỉnh điểm khoản vay của chị Phượng phải gánh lãi suất 25%/năm. “Có tháng, cả gốc và lãi gia đình tôi phải trả tới 21-22 triệu đồng, hoa cả mắt. Giờ nhớ lại vẫn thấy sợ” - chị Phượng nói. Sau nhiều lần điện thoại đến NH thắc mắc, hiện khoản vay của chị Phượng vẫn chịu mức lãi suất 13%/năm. Tính ra, trung bình mỗi tháng, chị Phượng phải trả 17-18 triệu đồng cả tiền gốc và lãi, trong đó tiền gốc chỉ hơn 6,6 triệu đồng/tháng.

Khách hàng bị “o ép”

Theo ghi nhận của phóng viên, rất nhiều khách hàng đang phải trả lãi NH cho các khoản vay mua nhà từ 2-3 năm trước với mức trung bình 13%-15%/năm, thậm chí có người phải trả lãi vay đến 17%/năm.

Chị Vũ Thị Ngọc Hà (ngụ đường Đỗ Xuân Hợp, quận 9) cho biết năm 2010, chị vay 500 triệu đồng của NH Việt Á, trả theo tiến độ để mua căn hộ chung cư ở quận 9. Lãi suất ban đầu thấp nhưng có thời điểm lên tới 25%/năm. Đến khi lãi suất giảm dần, NH nhất quyết không điều chỉnh giảm cho khoản vay cũ. “NH chỉ nói chưa đến kỳ điều chỉnh hoặc chưa có chương trình và nại đủ lý do để không giảm hoặc giảm rất ít. Tháng 9 vừa rồi, một NH khác có chào lãi suất 10%/năm trong năm đầu và đảo nợ cho khoản vay 300 triệu đồng còn lại nên tôi chấp nhận đóng phí phạt, chuyển nợ sang NH này. Đáng nói, đến lúc tất toán tại NH Việt Á, lãi suất vẫn là 17%/năm” - chị Hà bức xúc.

Lý giải về sự “o ép” này, phó tổng giám đốc một NH thương mại ở TP HCM cho biết lãi suất vay cũ của khách hàng được lấy từ nguồn huy động cũ của NH nên không thể so sánh với lãi suất thấp của các khoản vay mới. Chẳng hạn, 6 tháng trước, NH huy động tiền gửi với lãi suất 10%/năm, cho vay ra 12%-14%/năm, trong khi hiện tại lãi suất tiền gửi chỉ còn 5%/năm nên rất khó so sánh. “Lãi suất vay của khách hàng cũ sẽ giảm dần theo xu thế hiện nay nhưng phụ thuộc vào hợp đồng tín dụng đã ký và thường điều chỉnh 3-6 tháng/lần. Riêng đảo nợ thì bản thân NH không thể đảo nợ cho chính khách hàng của mình, khách hàng chỉ có thể tất toán khoản vay cũ, rồi vay mới để có lãi suất thấp hơn” - vị này nói.

Phó Tổng Giám đốc NH TMCP Việt Á Phạm Linh cho rằng cho vay mua nhà, NH phải huy động nguồn vốn trung dài hạn nên không thể tùy tiện hạ lãi suất hoặc cho phép đảo nợ sẽ làm “vỡ kế hoạch” của NH. Người vay có thể thắc mắc sao chưa được hạ lãi suất nhưng do NH nhận định dựa vào độ rủi ro của mình, với những người vay được đánh giá tốt, NH đã chủ động điều chỉnh.

Không phải cao mà… rất cao

Nhận xét về lãi suất các khoản vay cũ, chuyên gia tài chính - TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng các mức lãi suất này không phải cao mà là rất cao! Tuy nhiên, khi khách hàng yêu cầu giảm lãi suất cho vay theo đà của lãi suất huy động, NH thường viện vô vàn lý do để chậm điều chỉnh mà phổ biến nhất là chưa tới kỳ điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng. Theo TS Nguyễn Trí Hiếu, NH thường “cột” khách hàng vào hợp đồng tín dụng có giá trị trong suốt thời gian vay khiến khách hàng không thể phản đối.

“Gần đây, một số NH sẵn sàng cho vay đảo nợ đối với những khách hàng đang có khoản vay cũ ở một NH khác với lãi suất thấp hơn. Đây không phải là hình thức mới nhưng trong quá khứ, đảo nợ thường được một số NH áp dụng để xử lý nợ xấu nên bị lạm dụng. Do đó, hiện tại khách hàng muốn đảo nợ không phải dễ, phải có quá trình trả nợ tốt và không vướng nợ quá hạn” - TS Hiếu phân tích.

148.000 tỉ đồng vốn vay đang gánh lãi suất 15%/năm

NH Nhà nước Chi nhánh TP HCM cho biết khoản vay có lãi suất trên 12%/năm hiện chiếm khoảng 20% tổng dư nợ. Tính đến cuối tháng 10, tổng dư nợ trên địa bàn TP HCM đạt hơn 1,01 triệu tỉ đồng, tính ra có hơn 200.000 tỉ đồng đang phải chịu lãi suất trên 12%/năm.

Trong khi đó theo NH Nhà nước, trên địa bàn cả nước tính đến đầu tháng 10-2014 vẫn còn khoảng 4,12% tổng dư nợ đang phải gánh lãi suất trên 15%/năm. Tổng dư nợ của nền kinh tế đến tháng 7-2014 khoảng 3,3 triệu tỉ đồng, tính ra số vốn vay đang gánh lãi suất trên 15%/năm là 148.000 tỉ đồng.

Lương 5 triệu, cố gắng 5 năm vẫn mua được nhà Hà Nội

Thấy nhiều bạn trẻ than phiền rằng, cuộc sống ở Hà Nội quá đắt đỏ, mỗi tháng có cả trăm khoản chi tiêu nên dù là mức lương 20 triệu, 2 vợ chồng với 1 đứa con vẫn rơi vào cảnh thiếu thốn. Tôi thấy thật sự lo lắng cho các bạn. Bởi các bạn kêu đói như vậy chứng tỏ các bạn là những người chưa biết chi tiêu, thu vén, chưa biết sử dụng sức lao động của mình để phát triển cho số tiền tăng lên.

Tôi nói như vậy, không phải là chê bai các bạn, mà vì tôi đã phải bắt đầu cuộc sống gia đình với 2 bàn tay trắng, mức lương công chức chỉ xấp xỉ 4 triệu, nhưng tôi đã nuôi được cả gia đình, bao gồm vợ, 1 đứa con, và chuẩn bị là đứa thứ 2 ra đời. Đặc biệt, sau 5 năm kết hôn, bây giờ tôi cũng đã có một mảnh đất với ngôi nhà nho nhỏ cho mình.

Tuy nhiên, để có thể làm được những việc đó, 5 năm qua, tôi và cả vợ tôi cũng đã phải cố gắng hết mình, chi tiêu tiết kiệm hết mình mới có thể có được.

Khi tôi kết hôn, tôi mới 29 tuổi, là một công chức nhà nước, nhưng chỉ là nhân viên bình thường với mức lương, thưởng, tiền ăn… tổng cộng tất cả được gần 4 triệu/tháng. Vợ tôi, lúc đó là kế toán tại một công ty nhỏ với mức lương 3 triệu đồng/tháng. Như vậy, khi mới kết hôn, tổng thu nhập mỗi tháng của chúng tôi được gần 7 triệu.

Tuy nhiên, vừa kết hôn xong thì vợ tôi có thai. Đến khi mang bầu được 6 tháng thì vợ tôi mất việc. Thế rồi, khi vợ tôi mang bầu đến tháng thứ 7 lại bị dọa sinh non nên phải nhập viện rồi sau đó là nằm nhà giữ thai cho đến ngày sinh đẻ.

Từ đó, tiền nhà, tiền ăn, tiền bồi dưỡng, tiền chi phí các loại mỗi lúc một nhiều khiến chúng tôi thiếu thốn trầm trọng.

Lúc này, đúng như câu nói của các cụ, đó là: “Đói thì đầu gối phải bò” nên nhờ có chút năng khiếu về nấu ăn, tôi tìm đến nhờ vả rồi xin theo 1 ông chủ chuyên làm cỗ phục vụ đám cưới để làm thêm vào các ngày thứ 7, và chủ nhật hàng tuần.

Thế nhưng, lúc đầu, vì chưa tin tưởng nên ông chủ còn thử thách tôi rất nhiều, hầu như mỗi tháng ông chỉ cho tôi đi làm 1, 2 ngày. Mỗi ngày, ông trả tôi 500 nghìn, khi thì chỉ 300 nghìn. Dần dần, thấy tôi chăm chỉ, thật thà, nên tuần nào ông cũng gọi tôi đi cùng. Từ đó, năng lực của tôi cũng nâng cao, tôi được đứng chân làm cỗ chính nên tuần nào đi làm, ông cũng trả tôi 1,5- 2 triệu tiền công. Rồi vào những mùa cưới, tôi còn tranh thủ mọi thời gian, thậm chí cả làm đêm cho ông để kiếm thêm thu nhập.

Tuy nhiên, từ khi vợ sinh rồi con lớn hơn, tiền sữa, tiền bỉm, tiền các loại chi phí cho con cũng tăng lên đáng kể. Bên cạnh đó, tôi vẫn luôn mơ đến 1 mảnh đất, hoặc 1 căn hộ cho riêng gia đình mình. Vì thế, tôi lại phải vắt óc để nghĩ cách kiếm tiền, và tiết kiệm tiền.

Thế nên, tôi làm việc như một con thiêu thân, 1 người bác của tôi thấy tôi vất vả, lại chăm chỉ hiền lành, nên đã đồng ý cho 2 vợ chồng chuyển đến ở trong 1 căn phòng cũ nát, rộng khoảng 9m2 của bác ở ngoại thành mà không lấy một đồng tiền nhà.Vì thế, số tiền đáng ra phải trả tiền thuê nhà, chúng tôi bỏ riêng ra để tiết kiệm.

Sau đó, để tăng thêm thu nhập, tôi nhận làm chân đi chợ đầu mối để mua thực phẩm, và nhặt rau vào buổi sáng sớm mỗi ngày cho một nhà hàng ăn uống của người cậu bên vợ mở gần nơi chúng tôi ở. Mỗi tháng cậu trả cho tôi 5 triệu.

Rồi cùng 1 công đi chợ, tôi cũng lấy luôn 1 xe rau để vợ tôi ở nhà vừa chăm con vừa túc tắc bán, mỗi ngày kiếm lấy dăm chục một trăm, đủ tiền ăn cho 2 vợ chồng. Sau đó, tôi mới tắm rửa tinh tươm để đi làm công việc nhà nước.

Như vậy, mỗi tháng, tổng thu nhập của chúng tôi cũng trên dưới 20 triệu. Tôi cố định bỏ ra 15 tiệu để gửi tiết kiệm. còn lại, trên dưới 5 triệu, chúng tôi bỏ ra 2 triệu để chi tiền mua sữa, bỉm cho con. Còn tiền ăn, uống, sinh hoạt, ma chay hiếu hỉ… điện nước …chúng tôi chỉ cố gắng gói gọn trong 3 triệu. Hoặc nếu có hụt thì lại phải làm thêm để bù vào chứ không tiêu lẹm vào tiền tiết kiệm.

Rồi sau đó vài năm, ở cơ quan nơi tôi làm việc chính, tôi lại được tăng lương lên gần 5 triệu. Như vậy là chúng tôi lại có thêm 1 triệu để cải thiện cuộc sống gia đình.

Đến nay, sau gần 5 năm kết hôn, từ một bàn tay trắng, chúng tôi đã có 400 triệu tiền tiết kiệm. Vì thế, đầu hè vừa rồi, tôi quyết định vay thêm bạn bè để mua một mảnh đất cũng ở ngoại thành, gần nơi tôi sống với số tiền 450 triệu.

Sau đó, tôi lại vay tiếp 150 triệu để dựng căn nhà nhỏ làm nơi sinh sống cho cả gia đình, vì đằng nào, căn hộ của bác tôi cho mượn cũng đã cũ nát, và cũng đến lúc bác phải lấy lại để tu sửa.

Như vậy, sau 5 năm kết hôn, với khởi đầu và công việc nhà nước chỉ chưa đầy 5 triệu, tôi đã có một mảnh đất, 1 ngôi nhà của riêng mình mà chỉ còn nợ gần 200 triệu. Vì thế, tôi nghĩ rằng, sẽ không có gì khó khăn, nếu các bạn cố gắng. Đồng thời, phải biết chi tiêu hợp lý và hết sức tiết kiệm. Còn nếu không thì dù là là thu nhập 20 triệu, hay 30 triệu/tháng thậm chí hơn, các bạn cũng sẽ khó mà để lại một khoản tiết kiệm cho gia đình mình.

Sở hữu nhà lầu di động chỉ 50 triệu đồng

Diaoconline24h - Căn nhà lầu có bánh xe để kéo có giá khoảng 200 triệu đồng, nhưng chủ nhân Việt kiều khẳng định, chỉ cần một phần tư giá này người dân sẽ có nhà để ở.

Ông Tiêu Văn Luận, một triệu phú ở Mỹ từng làm ruộng tại quê nhà xã Khánh Bình Tây, huyện Trần Văn Thời (Cà Mau). Hơn 30 năm trước, người đàn ông này sang Mỹ rồi làm công cho cơ sở sản xuất nhà di động. Khách đến nơi làm nhà, thích căn nào thì mua, kéo về sử dụng.

Những căn nhà lầu di động bằng vách nhôm tổng giá trị khoảng 200 triệu đồng.

Sau khi về Việt Nam đầu tư nhiều dự án lớn ở Phú Quốc (Kiên Giang), ông Luận trở lại quê hương Cà Mau thực hiện ý định làm thay đổi tư duy người dân nơi này, bằng cách chuyển cuộc sống trong những căn nhà cấp 4 tạm bợ ven kênh rạch hoặc vùng sạt lở sang nhà di động.

Với tổng diện tích sàn 48 m2, nhà lầu di động đang lắp ráp trong một góc công viên Hùng Vương ở TP.Cà Mau gây sự chú ý của nhiều người.

"Tôi đi Năm Căn, nghe bà con nghèo than cả đời tích cóp xây được căn nhà ven sông nhưng bị sạt lở phá hỏng. Nếu ở nhà di động thì có điều kiện kéo đến nơi an toàn, tài sản không bị mất", ông Luận chia sẻ.

Theo Việt kiều Mỹ này, mỗi căn nhà ông làm ra hiện ở góc công viên Hùng Vương (TP Cà Mau) có giá khoảng 200 triệu đồng. Nhà diện tích 48 m2 sàn, gồm 1 trệt, 1 lầu, ngang 4 m, dài 6 m, chiều cao tầng trệt 2,6 m, tầng lầu 1,8 m.

Giải thích lý do giá cao như nhà xây kiên cố, ông Luận cho biết riêng tiền nhôm lá xung quanh đã tốn hết 80-90 triệu đồng. "Một tấm lá nhôm gần 400.000 đồng. Vách nhà dày như tường xây, bên ngoài nhôm lá, giữa có xốp cách nhiệt rồi đến cao su, thạch cao, giấy dán tường nên không nóng".

Theo ông Luận, người ít tiền có thể cất nhà lầu di động 50 triệu đồng bằng vách lá quanh khung sắt này.

Những ngày qua, người dân Cà Mau rất chú ý đến các ngôi nhà di động của ông Luận nên đến xem, hỏi giá, tìm hiểu cách làm. Chủ nhân cho biết, khi nào thuê được đất của chính quyền sở tại, ông sẽ cho kéo nhà đến "đậu" rồi cho dân thuê kinh doanh mua bán.

Theo ông, nhà lầu di động thích hợp kinh doanh ở tầng trệt, tầng trên để ở. Giá cho thuê ông tiết lộ khoảng 40-50 triệu đồng/năm, nếu thuê 5 năm tương đương với giá trị căn nhà mua mới.

Nhiều người quan ngại về độ bền và giá bán khá cao, ông Luận giải thích bằng cách so sánh chiếc tàu sắt ngâm mình dưới nước hàng chục năm vẫn không hư hỏng. "Nhà di động trên bờ không bị nước tàn phá nên chắc chắn sử dụng lâu hơn. Tôi chưa thấy nhà kiểu này hư hỏng bao giờ", ông Luận khẳng định.

Doanh nhân này cũng cho rằng, giá căn nhà hoàn chỉnh của ông là 200 triệu. Nhưng với thiết kế này, nếu bà con thuê thợ cất với các vật liệu tận dụng từ địa phương thì chỉ với 50 triệu đồng đã có thể có nhà ở. Cụ thể, tiền sắt chiếm 23 triệu, công 7 triệu, 20 triệu còn lại là tôn lợp, vách lá, sàn bằng cây gỗ địa phương.

Bán nhà ở cho người nước ngoài: Khơi thêm dòng vốn ngoại

Diaoconline24h - Bộ Xây dựng đã đề xuất nới lỏng một số điều kiện, trong đó, cho phép người nước ngoài nhập cảnh vào VN được mua nhà.

Để gỡ bỏ một số khó khăn, trong dự thảo Luật Nhà ở trình Quốc hội, Bộ Xây dựng đã đề xuất nới lỏng một số điều kiện, trong đó, cho phép người nước ngoài nhập cảnh vào Việt Nam được mua nhà.

Sang Việt Nam công tác và sinh sống đã hơn 4 năm, ông Troy Griffiths, người Australia, Phó Giám đốc điều hành Công ty Savills Việt Nam vẫn phải thuê nhà ở phường Thảo Điền, quận 2, thành phố Hồ Chí Minh với giá hơn 1.000 USD mỗi tháng. Do qui định còn khắt khe nên dù muốn mua nhà, ông vẫn chưa thể thực hiện. Ông nói: “Đến bây giờ, tôi chưa mua nhà là vì quy định khó khăn, cho vay đối với người nước ngoài của các ngân hàng ở Việt Nam còn hạn chế. Hơn nữa, trong vòng 1 đến 2 năm qua, lãi suất ngân hàng khá cao. Hiện tại, tình hình kinh tế vĩ mô của Việt Nam đã được cải thiện và lãi suất ngân hàng cũng đã giảm đáng kể. Vì vậy, điều này là động lực để tôi xem xét đến việc mua căn hộ/nhà ở Việt Nam. Nhưng nếu quyết định mua, tôi sẽ xem xét mua đất hơn là mua nhà”.

Còn ông Marc Townsend, người Anh sang làm việc tại Việt Nam đã 11 năm, mua được một căn hộ tại Đà Nẵng vì đã lấy vợ là người Việt. Ông Marc Townsend cho biết: “Hiện nay, để mua nhà bạn cần phải có việc làm và phải sinh sống ở đây. Tôi hy vọng, Việt Nam sẽ nới lỏng điều kiện, có thể người nước ngoài không phải làm việc ở đây, chỉ cần có đầu tư ở đây và có visa nhập cảnh là có thể được mua. Đây là một việc rất tốt, chẳng hạn như: Thái Lan, Philippines, chỉ cần có tiền là chúng tôi có thể mua nhà trong một dự án từ 30-50%”.

Đây chỉ là hai trong số hàng ngàn người nước ngoài có nhu cầu mua nhà tại Việt Nam nhưng còn gặp khó khăn. Sau 5 năm, Việt Nam thực hiện thí điểm cho người nước ngoài mua nhà, trong số 80.000 người nước ngoài sinh sống ở Việt Nam chỉ có 126 trường hợp được sở hữu nhà, chủ yếu ở thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh phía Nam. Trong đó, 108 trường hợp là kết hôn với người Việt. Đáng chú ý là chỉ có 5 đối tượng cá nhân nước ngoài được mua một căn hộ duy nhất tại một dự án chung cư và không được cho thuê, không được kinh doanh căn hộ đã mua.

Để tháo gỡ khó khăn, trong dự thảo Luật Nhà ở trình Quốc hội, Bộ Xây dựng đã đề xuất cho phép người nước ngoài chỉ cần được phép nhập cảnh vào Việt Nam và không thuộc diện được hưởng quyền ưu đãi, miễn trừ ngoại giao, lãnh sự được mua và sở hữu nhà ở Việt Nam. Thay vì trước đây người nước ngoài muốn được sở hữu nhà tại Việt Nam phải đáp ứng nhiều qui định, thủ tục nhiêu khê.

Dự án căn hộ cao cấp Sunrise city

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội bất động sản thành phố Hồ Chí Minh cho rằng: “Hiệp hội bất động sản thành phố Hồ Chí Minh rất tán thành dự thảo luật nhà ở lần này đã tạo điều kiện tối đa cho người nước ngoài mua và sở hữu nhà ở Việt Nam. Theo dự thảo luật, người nước ngoài khi nhập cảnh vào Việt Nam nếu có nhu cầu có thể mua biệt thự, căn hộ chung cư, có thể mua nhà liền kề trong các dự án ở các khu vực mà Chính phủ không cấm. Người nước ngoài khi mua chung cư, được mua tối đa là 30% căn hộ trong tòa chung cư đó. Nếu mua nhà liền kề hoặc biệt thự trong cùng một phường, không được mua quá 250 căn nhà”.

Việc mở rộng cửa cho người nước ngoài mua nhà được coi là một hình thức xuất khẩu tại chỗ. Thay vì chúng ta phải xuất khẩu cát, đá, xi măng, thép, người lao động... sang nước ngoài thì nay chúng ta xuất khẩu tất cả ngay tại nước mình. Hơn nữa, đối với sản phẩm đặc thù này, người nước ngoài chỉ có thể sử dụng mà không thể mang theo.

Tiến sĩ Lê Bá Chí Nhân, chuyên gia kinh tế bất động sản cho biết: Người nước ngoài chỉ cần nhập cảnh vào Việt Nam là có thể mua nhà. Đây là một yếu tố rất thông thoáng và tạo điều kiện rất thuận lợi. Có hai vấn đề chính trong này, thứ nhất là dòng tiền, hiện tại dòng tiền của bất động sản chôn vùi rất lâu, 4-5 năm nay chưa khai thông. Thứ hai là tiêu thụ được hàng hóa, sản phẩm bất động sản và người nước ngoài cũng rất là mong đợi.

Mở cửa cho người nước ngoài mua nhà tại Việt Nam là phù hợp xu thế hội nhập. Tuy nhiên, một vấn đề lớn đặt ra là, làm thế nào để việc mở rộng điều kiện cho cá nhân nước ngoài mua và sở hữu nhà tại Việt Nam không làm mất cơ hội mua và sở hữu nhà của đại đa số người Việt Nam có thu nhập trung bình và thấp trong nước. Do vậy, Luật Nhà ở sửa đổi cần quy định, cá nhân nước ngoài chỉ nên được mua chung cư cao cấp trong dự án để tránh cạnh tranh trực tiếp với người dân Việt ở phân khúc bình dân và để tránh tích tụ bất động sản. 

Có thể nói, với quan điểm chung đã được đa số đại biểu Quốc hội đồng thuận, thị trường bất động sản đang trông đợi những quy định mới sẽ sớm được thông qua

Vì sao nhà đất Hà Nội đắt hơn Tp.HCM?

Theo sự định hướng quản lý chung của Nhà nước, hai đầu thị trường địa ốc của cả nước là Hà Nội và Tp.HCM luôn có sự liên kết tương thông. Rất khó để có thể so sánh sự "hơn - kém" về môi trường đầu tư, độ chuyên nghiệp và minh bạch của DN cũng như điều hành sở tại. Thế nhưng, có một thực tế là giá nhà đất ở Hà Nôi xưa nay vẫn cao hơn hẳn tại Tp.HCM.

Trong một dịp được trò chuyện cùng một số "đại gia" BĐS từng sinh sống ở Tp.HCM rồi chuyển ra Hà Nội, người viết nhận được những chia sẻ khá thú vị về đất đai tại hai thành phố lớn nhất nước.
"Hà Nội là Thủ đô, nhà đất bao giờ chẳng đắt"

Đa số những người được hỏi đều thừa nhận giá trị BĐS ở Hà Nội thường vượt xa Tp.HCM. Một căn hộ trung cấp ở trung tâm Hà Nội có giá khoảng 30-33 triệu đồng/m2, trong khi cùng vị trí trung tâm, cùng thuộc phân khúc này ở Tp.HCM lại chỉ có giá khoảng 26-27 triệu đồng/m2.

Thời gian vừa qua, khi thị trường BĐS gặp khó khăn, giá căn hộ ở khu vực nội đô vẫn kiên trì giữ giá, có giảm thì chỉ giảm 2-3 giá, mức giảm không đáng kể. Trong khi đó, có nhiều DN phát triển dự án nhà ở thương mại tại Tp.HCM đã giảm giá bán lên tới 30 - 50% so với lúc mở bán. Điển hình như trường hợp Novaland với hàng loạt dự án siêu giảm giá căn hộ tại quận 2, 7, Phú Nhuận. Thế mới biết, đất Hà Nội lúc nào cũng đắt.

Ông Hạnh, một người từng công tác trong ngành tài nguyên môi trường và sinh sống hơn 10 năm tại phía Nam nhận xét: Chưa kể chung cư, đất thổ cư tại Hà Nội mới thực sự "đắt xắt ra miếng". Không riêng khu vực nội thành, ngay cả khu vực vùng "đệm", giá đất tại Hà Nội đã cao hơn nhiều so với đất cùng vị trí tại Tp.HCM.

Lấy ví dụ để so sánh, khảo sát vào tháng 10/2014, giá một lô đất diện tích 250m2 tại mặt đường quận 1 chỉ vào khoảng 150 triệu đồng/m2. Tương đương vị trí như vậy, là các "tấc vàng" ở đường Trần Hưng Đạo, Bà Triệu (quận Hai Bà Trưng, Hà Nội), Thợ Nhuộm, Phan Bội Châu. Ông Đức, một cán bộ kiểm toán của DN nước ngoài đặt tại Hà Nội cho biết, "ngay cả khi có tiền cũng chưa chắc đã mua được đất ở những nơi đó, đừng nói tới mặc cả, ngã giá". Tại mặt phố quận Cầu Giấy, giá rẻ nhất cũng vào khoảng 350 triệu đồng/m2 mà chủ nhà còn không bán.

Giá nhà đất mặt đường Bà Triệu hay Phố Huế ở Hà Nội có giá trị lên tới cả tỷ đồng/m2, dù rằng độ chính xác chỉ người trong cuộc mới biết vì có quá ít người bán. Trong khi đó, đắt như đất mặt đường Đồng Khởi (Quận 1, Tp.HCM) cũng chỉ ở mức 1,2-1,8 tỷ đồng/m2.

Lý giải về việc giá BĐS Hà Nội luôn cao hơn Tp.HCM, đầu tiên phải kể đến yếu tố tư duy, quan điểm sống của khu vực đồng bằng sông Hồng. Tâm lý, mục đích phấn đầu của cư dân Bắc bộ luôn luôn là "an cư lạc nghiệp".
Những lý do "bất di bất dịch" khiến nhà đất Hà Nội luôn đắt

Ngược lại, tư duy này lại không tồn tại ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, thay vào đó là sự phóng khoáng và có phần thiếu căn cơ.

Nếu xét theo góc độ phát triển đô thị và định hướng quy hoạch, điều này rất hợp lý. Bởi Hà Nội ngoài vai trò là trung tâm hành chính - văn hóa - chính trị còn luôn giữ vị thế đầu tàu cả nước về phát triển kinh tế bên cạnh Tp.HCM.

Vì vậy, nhiều người đổ về Hà Nội như một cơ hội để sinh nhai và khẳng định giá trị bản thân. Bà Lan, Giám đốc một DN hoạt động trong lĩnh vực Logistics phân tích: "Cứ nhìn những số liệu về lượng lao động nhập cư vào Thủ đô hàng năm là rõ. Có lẽ, một phần cơ sở để Hà Nội quy hoạch mở rộng chính ở vấn đề đáp ứng nhu cầu chỗ ở của người dân".

Một người mua tên Hoàng, sở hữu nhiều biệt thự lẫn nhà mặt phố trải từ Thanh Hóa tới Tp.HCM chia sẻ: Trên thực tế, giá nhà đất ở trung tâm Hà Nội và Tp.HCM cũng ngang ngang nhau. Nhưng nếu cùng loại BĐS, ở các quận khác nhau trên địa bàn Hà Nội thường chênh nhau gấp rưỡi thì ở Tp.HCM, vốn phát triển đều giữa các khu vực nên khái niệm "trung tâm" cũng chỉ tương đối, giá nhà không chênh nhau quá nhiều.

Nhà quản lý ở Tp.HCM dễ dàng quy hoạch phát triển vệ tinh hơn vì quỹ đất vùng ven đô thị của Tp.HCM rộng hơn Hà Nội. Nếu lựa chọn sinh sống ở Cần Thơ, Biên Hòa, Vũng Tàu...  thì "không kém gì" nội thành Tp.HCM, rõ ràng, khách hàng có thể mua với giá dễ chịu trông thấy.

Nếu so sánh theo phương diện kinh tế học, người miền Nam xem nhà đất chỉ là hàng hóa, nên sẵn sàng xoay vòng, lưu thông nếu cần tiền trong khi đó, đối với người Bắc, nhà đất là tài sản nên giữ gìn và cố gắng làm giá trị "đắt" hơn.

Cán bộ, công chức sẽ được vay ưu đãi mua nhà giá dưới một tỷ đồng

Diaoconline24h - Vừa công bố dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số Điều tại Thông tư số 11/2013 về cho vay hỗ trợ nhà ở. Qua đó, cán bộ, công chức sẽ được vay ưu đãi mua nhà giá dưới một tỷ đồng

 

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số Điều tại Thông tư số 11/2013 ngày 15/5/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07 tháng 01 năm 2013 của Chính phủ.

Về thời gian vay, theo dự thảo thông tư này, sẽ tối đa nâng từ 10 năm lên 15 năm

Theo dự thảo Thông tư sửa đổi, sẽ bổ sung quy định: Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang, công nhân, người lao động có thu nhập thấp nhưng khó khăn về nhà ở, khi mua nhà ở thương mại tại các dự án phát triển nhà ở, dự án đầu tư xây dựng khu đô thị trên địa bàn đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt có tổng giá trị hợp đồng mua bán (kể cả nhà và đất) không vượt quá 1,05 tỷ đồng.

Đồng thời, cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và người lao động tại đô thị đã có đất ở phù hợp với quy hoạch được vay để xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa lại nhà ở của mình.

Về điều kiện cho vay, dự thảo Thông tư bổ sung đối với khách hàng cá nhân vay để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội; thuê, mua nhà ở thương mại phải có mục đích vay vốn để trả khoản tiền chưa thanh toán mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội; thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70m2, giá bán dưới 15 triệu đồng/m2 đối với các hợp đồng đã ký với chủ đầu tư kể từ ngày 07.01.2013; hoặc có mục đích vay vốn để trả các khoản tiền chưa thanh toán với chủ đầu tư phát sinh kể từ ngày 21.08.2014 để mua nhà ở thương mại có tổng giá trị hợp đồng mua bán (kể cả nhà và đất) không vượt quá 1,05 tỷ đồng.

Về thời gian vay, theo dự thảo thông tư này, sẽ tối đa nâng từ 10 năm lên 15 năm.

Căn hộ dưới một tỷ đồng, cứu cánh của thị trường BĐS

Loại căn hộ có giá bán dưới 15 triệu đồng/m2 với diện tích nhỏ hơn 70m2 trong quý III vừa rồi giao dịch vô cùng sôi động. Lực mua chủ yếu ở loại căn hộ này là từ những người có nhu cầu ở thực.

Tổng giám đốc Tập đoàn Đất Xanh, ông Lương Trí Thìn cho biết, phân khúc căn hộ giá trung bình đang là phân khúc chủ lực của Tập đoàn này. Trong quý III vừa rồi, thanh khoản ở phân khúc này tăng gấp đôi cùng kỳ, gấp 1,5 lần so với quý I, quý II năm 2014. Điển hình như dự án Topaz Garden (quận Tân Phú) trong khoảng 2 tháng bán hết 407 căn hộ, cũng chỉ trong một tháng, dự án Sunview Town khi tung block A3 đầu tiên đã bán được hơn 300 căn... Các dự án trên đều có giá 700-800 triệu đồng/căn hộ.

Công ty cổ phần Nhà Hòa Bình cũng vừa trải qua quý làm ăn khấm khá với lượng thanh khoản khả quan ở phân khúc căn hộ giá bình dân. Trong quý III vừa rồi, toàn sàn đã có hơn 300 giao dịch thành công, trong đó, phải đến hơn 80% là giao dịch của những dự án giá trung bình. Tháng 8 được ghi nhận với mức mua bán cao nhất kể từ đầu năm 2014.

Tổng giám đốc Công ty cổ phần Nhà Hòa Bình, ông Lê Quốc Duy đánh giá, những dự án căn hộ có giá trung bình 11-14 triệu đồng được giao dịch trong quý vừa rồi có vị trí tại các quận ngoại thành, nơi có mật độ dân cư đông và nhu cầu nhà ở lớn. Đối tượng khách hàng ở phân khúc này chủ yếu là những người có nhu cầu ở thực (chiếm đến 90% khách hàng) như gia đình trẻ, người trẻ vào thành phố lập nghiệp… Điều này khác với thời điểm nóng sốt của thị trường cách đây 7,8 năm, khi mà số khách mua ở thực chỉ chiếm 20%.

Nhiều doanh nghiệp BĐS khác như Thanh Yến, Hưng Thịnh, Hưng Ngân... cũng đang thắng lớn ở phân khúc căn hộ giá trung bình. Chủ đầu tư Hưng Thịnh cho biết, dự án căn hộ 12 View có giá từ 11,3 triệu đồng/m2 (chưa bao gồm VAT) đã thu hút hơn 400 khách hàng trong ngày mở bán.

Thanh Yến Land cũng chia sẻ, dòng sản phẩm chủ lực của doanh nghiệp này là phân khúc căn hộ có diện tích 50-70m2, giá bán dưới 15 triệu/m2.

Ông Nguyễn Văn Đực, Phó Chủ tịch Hiệp hội bất động sản Tp.HCM đánh giá, hiện tượng khởi sắc của thị trường chủ yếu là ở phân khúc căn hộ trung bình thấp còn nhìn chung, thị trường vẫn còn ảm đạm. Cùng một dự án nhưng chỉ những căn nhỏ bán được còn căn hộ lớn vài trăm m2 có giá tiền cao đang rất khó tiêu thụ.

Ông Đực cũng đúc kết: "Những nhân tố giúp phân khúc căn hộ giá trung bình sôi động trở lại là căn hộ phải có diện tích dưới 70m2, giá bán dưới  15 triệu/m2, tiến độ dự án đảm bảo, sắp hoàn thiện và có thể được vay ưu đãi từ gói 30.000 tỷ đồng, ngoài ra còn có cách tiếp thị chuyên nghiệp". Theo ông, đây cũng là nguyên nhân của việc các doanh nghiệp tuyển dụng rầm rộ trong thời gian gần đây.

Tổng giám đốc Công ty cổ phần Nhà Hòa Bình, ông Lê Quốc Duy nhận định, vào dịp cuối năm khi có thêm lương thưởng, nhiều người sẽ tìm cách huy động thêm nguồn tiền hiện thực hóa giấc mơ có nhà an cư. Hơn nữa, dịp giáp Tết cũng là dịp mà nguồn kiều hối tăng lên. Điều này cũng tác động lớn đến việc mua nhà ở của người dân.

Lãnh đạo một số doanh nghiệp chia sẻ có kế hoạch mua lại những dự án thuộc phân khúc giá trung bình. Nguyên nhân do lượng cung vẫn còn thiếu so với nguồn cầu thực. Các dự án mà chủ đầu tư không đủ năng lực triển khai, muốn chuyển nhượng hoặc dự án của những công ty buộc phải thoái ngoài ngành sẽ nằm trong tầm ngắm.

Phân khúc này cũng là cơ hội cho những người muốn bảo toàn giá trị đồng khi muốn tìm một kênh đầu tư hiệu quả. Theo ông Nguyễn Văn Đực nếu có số tiền khoảng 700-800 triệu đồng, thay vì gửi ngân hàng, số tiền này có thể mua căn hộ và cho thuê khoảng 6 triệu đồng một tháng, cao hơn lãi ngân hàng. "Hiện không có tình trạng mua đi bán lại căn hộ như kiểu đầu cơ thời kỳ địa ốc nóng sốt, nhưng có một số người chọn cách đầu tư, bỏ tiền mua chung cư nhỏ, giá rẻ và cho thuê".